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西安银行:资产质量优质 零售华丽转型
发布日期:2019-08-11 18:06   来源:未知   阅读:

  最快开奖结果现场直播,其二、西安银行日均计息负债与日均生息资产的比例仅为90.40%,位于城商行最低值。表明其同业最优的生息资产投放效率和周转效率,拉高净息差。

  西安银行不良率自2015年起波动较小,虽然整体呈波动上升趋势但增长幅度轻微。趋势上在2016年达到1.27%的高点后连续两年小幅下滑;19Q1不良率为1.23%,在同业中仅高于南京银行、宁波银行和。

  从不良贷款认定严格程度来看,西安银行不良认定标准日益趋严。从2015年开始逾期贷款占比、逾期90天以上贷款占比和剪刀差均显著下降。

  西安银行于2019年IPO募集资金20.8亿元,为西安银行本身就充足的核心一级资本充足度夯实优势。2019年1季度末,核心一级资本充足度、一级资本充足度和资本充足度分别为13.15%、13.16%和15.48%,其中核心一级资本充足度与一级资本充足度位于同业首位,资本充足度仅次于青岛银行。

  西安银行过去作为政府业务代理行,以对公为主,零售基础比较薄弱。17年开始推动五年“战略规划”,重点推进零售业务转型,以房产按揭贷款为基础,以消费贷为增长动能,18年末,个人贷款余额346.12亿元,增幅77.75%。

  近几年来西安银行不断调整贷款结构,将对公贷款向发展前景好、资产质量高的水利、环境和公共设施管理业和租赁和商务服务业等行业倾斜,同时压缩资产质量问题高发的批发和零售业以及制造业贷款占比,整体对公贷款结构持续优化。

  西安银行按行业不良率出现两极分化状态,制造业与批发和零售业贷款不良率远远高出其他行业。制造业作为传统上来说不良率较高的行业,在2016年不良爆发后资产质量一直较差,没有缓解趋势;批发和零售业不良余额占总对公不良余额比例在2015年约68%,随后不良余额缓慢下滑,但整体来看该行业资产质量依然不容乐观。其他行业不良率均不超过1%,远低于同业平均水平。

  预计未来西安银行随着贷款规模的不断增长和问题贷款的逐渐处置,制造业不良率将稳步下降,加上多数行业贷款资产质量优质、贷款结构不断优化、西安和榆林地区经济好转,未来整体对公贷款质量将稳步提升。

  我们认为西安银行拥有强大的股东背景,政府背景带来大量业务机会和沉淀资金,又依托外资背景,引入先进的风险管理架构、人员制度体系和信贷客户评级系统。作为长期对公为主、稳健发展的银行,公司贷款质量好,负债端成本低,给稳健的业绩增长提供有力支持。同时通过和阿里巴巴深度合作,显著提升金融科技实力,并借助支付宝的“借呗”产品迅速在零售端华丽转型,收益率高不良率低的消费贷迅速拉高零售贷款占比和零售收益率,且显著降低了资本金的消耗。未来随着西安市户籍人口大幅增加、经济蓬勃发展,带来资产负债两端极大的成长空间,西安银行低不良、高增长、资本金充足的优势将更加明显。

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